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EL ARTICULO ESTA ENFOCADO PARA ORIENTARNOS EN LA DETERMINACION DE LA DISCIPLINA BASICA EN EL MANEJO DE LA ADMINISTRACION DE RIESGOS, LA CUAL DEBERA TRATARSE MEDIANTE UNA PERSPECTIVA PROACTIVA, REALIZANDO ININTERRUMPIDAMENTE VALORACIONES DE RIESGOS QUE INCIDAN EN LA TOMA DE DECISIONES DE LOS DIRECTIVOS DE LA EMPRESA PARA REALIZAR LAS INVERSIONES QUE SE REQUIERAN

Se define al riesgo como el acontecimiento futuro e incierto cuyas consecuencias son dañinas respecto a las personas o respecto a sus bienes (diccionario, lo que depara la providencia)

Los riesgos económicos, incluye a las organizaciones empresariales, las cuales están sometidas a diferentes tipos de riesgo. Algunos (llamados riesgos endógenos) los cuales son generados por la propia actividad. Otros (llamados riesgos exógenos) que se determinan porque son generados por actividades ajenas o por el azar.

Se llama análisis de riesgos al estudio de los eventos que tienen efectos sobre la actividad de la empresa.

Se llama administración de riesgos a la aplicación de estrategias para evitar o reducir los costos generados por los riesgos.

La definición del riesgo no es nada fácil, los matemáticos aún nos deben una explicación adecuada de lo que es un riesgo. Podemos suponer que todo el mundo tiene una noción intuitiva bastante buena de lo que es un riesgo. Por lo que prescindimos de dar una definición detallada.

Como consecuencia de las recientes afectaciones masivas en las construcciones, instalaciones, áreas exteriores, así como en los contenidos (equipamiento ) por los efectos del huracán wilma, consideramos que se debe realizar un análisis detallado de los riesgos a que esta expuesto el (los ) inmueble (s ) que están administrando, por lo que se deberán manejar las diferentes disciplinas en el ramo de ingeniería, para que se obtenga un buen asesoramiento que permita determinar todos los elementos que se requieren para entender las formas de asumir el riesgo, o en su defecto de transferirlo mediante la adquisición de una póliza de seguros que aporte una total cobertura en caso de sufrir un siniestro

Igualmente se deberán ocupar, para entender los procedimientos que se requieren en el tema de agilizar los trámites inherentes para efectuar la recuperación de los montos económicos que se determinen en cada uno de los siniestros y con esto evitar perdidas financieras para la organización.

Conceptos básicos de los riesgos.- Un aspecto fundamental en la administración de riesgos es el control de los riesgos inherentes en un proyecto. Los riesgos surgen de la incertidumbre que rodea a las decisiones y a los resultados de los proyectos. La mayoría de individuos asocian el concepto de riesgo a la pérdida potencial de un váhalo control, función, calidad o a la falta de puntualidad en el plazo de entrega de un proyecto. También es posible que los resultados de un proyecto no hayan alcanzado las expectativas, por lo que la incertidumbre en la toma de decisiones que han derivado de este resultado también puede considerarse un elemento de riesgo.

Los riesgos se diferencian de los problemas en que, un riesgo es la posibilidad futura de que se produzca un resultado adverso o una pérdida. En cambio, los problemas son las condiciones o las situaciones que ya están presentes en un proyecto. Los riesgos pueden, además, convertirse en problemas si no se tratan con eficacia.

Principios básicos.- La disciplina de la administración de riesgos se basa en la noción de que los riesgos deben tratarse de forma proactiva, que la administración de riesgos forma parte de un proceso formal y sistemático que debe considerarse como una iniciativa positiva.

Agilidad.- La perspectiva de cambios es una de las principales incertidumbres a la que deberá hacer frente el equipo de este proyecto. Las actividades relacionadas con la administración riesgos no deberían limitarse solo a proporcionar información referente a los diferentes tipos de proyecto que estén manejando. Los constantes cambios que se dan al estar manejando los proyectos, requieren de un enfoque proactivo para evitar que se conviertan en fallas y se vuelvan en su contra.

Potenciar la comunicación.- Se recomienda que los riesgos se discutan de forma abierta, tanto dentro del equipo como con el personal externo al equipo. Todos los integrantes del equipo deben participar en la identificación y análisis de los riesgos. Los líderes del equipo y los responsables ejecutivos deben evitar que los riesgos se perciban como algo negativo y animar a los integrantes del equipo a que sigan este comportamiento. Los miembros de un equipo no deben tener reservas para comunicar sus opiniones con libertad para, de esta forma, evaluar con más precisión el estado del proyecto y tomar decisiones consensuadas entre los miembros del equipo y los directivos.

Aprenda de todas las experiencias.-Se da por hecho que el aprendizaje sólo puede ayudar a mejorar los resultados. El conocimiento obtenido en un proyecto puede reducir la incertidumbre de la toma de decisiones en otros proyectos cuando la información es poco fiable. Resalta la importancia que el aprendizaje de los resultados de otros proyectos tiene dentro de una organización. Por este motivo, en el proceso de administración de riesgos ha incorporado un paso relacionado con el aprendizaje. El análisis directo de los resultados de proyectos anteriores fomenta el aprendizaje dentro del equipo mediante el intercambio de opiniones entre los miembros del equipo.

Responsabilidad compartida.-No hay ninguna persona que sea “propietaria” de la administración de riesgos. La participación activa en el proceso de administración de riesgos es responsabilidad de todos los integrantes del equipo. Los miembros del equipo tienen asignadas tareas específicas para analizar los riesgos en el marco de planeamiento general del proyecto, y cada uno de ellos se responsabiliza de llevarlas a cabo. Las actividades pueden afectar a todas las áreas del proyecto durante todas las fases de los ciclos del proyecto y del proceso de administración de riesgos. Estas actividades van desde la identificación de riesgos en áreas de experiencia o responsabilidad personal hasta el análisis de riesgos, el planeamiento de riesgos y la ejecución de tareas de control de riesgos durante el proyecto. En el modelo de equipo, el área funcional de la administración del proyecto de la agrupación de funciones de administración del programa se responsabiliza de la organización del equipo en las actividades de administración de riesgos y que dichas actividades se incorporan en los procesos estándar de administración del proyecto.

Conceptos clave.-En esta sección se describen los conceptos más importantes acerca de los riesgos y la administración de riesgos imprescindibles para comprender el funcionamiento de La disciplina de administración de riesgos

El riesgo es inherente en cualquier proyecto o proceso.-Aunque un proyecto puede tener más o menos riesgos que otro, no existe ningún proyecto que no se vea amenazado por algún riesgo. Los proyectos se desarrollan para que una organización alcance un objetivo que le proporcione unos beneficios. Pero siempre existen algunas dudas en torno al proyecto que pueden incidir negativamente en la consecución del objetivo. Los profesionales, que siempre tienen presente que los riesgos son inherentes y que están presentes en todas partes, trabajan sin descanso para tomar decisiones equilibradas entre riesgos y oportunidades sin obsesionarse únicamente en eliminar el riesgo, dejando de lado el resto de elementos.

La administración de riesgos proactiva es más eficaz.-Adopta una tendencia proactiva para identificar, analizar y resolver los riesgos de la siguiente manera:

La administración de riesgos efectiva no se consigue simplemente reaccionando ante los problemas. El equipo debe trabajar para identificar los riesgos anticipadamente y elaborar estrategias y planes para administrarlos. Los planes deben elaborarse para corregir los problemas, si llegan a producirse. La anticipación a los problemas potenciales, así como los planes bien estructurados, reducen los tiempos de respuesta en los momentos de crisis y pueden minimizar o incluso revertir el daño ocasionado por un problema.

Las características que definen una administración de riesgos proactiva son la mitigación de riesgos y la reducción del impacto producido por los riesgos. La mitigación puede ponerse en práctica cuando el riesgo ya existe para intentar resolver la causa inmediatamente subyacente, o bien puede centrarse en la causa raíz del problema (o en cualquier nivel de la cadena causal). Las medidas de mitigación se aplican mejor durante la fase preliminar de un proyecto porque el equipo todavía puede intervenir a tiempo para lograr el objetivo del proyecto.

La identificación y corrección del origen de un problema es vital para la empresa, ya que las medidas correctivas pueden tener efectos muy positivos que van más allá del ámbito de un proyecto individual. Por ejemplo, la ausencia de estándares de codificación o convenciones de nomenclatura en equipos puede dar como resultado consecuencias adversas dentro de un proyecto de desarrollo y, por ello, convertirse en un factor de riesgo importante para el proyecto. Sin embargo, la creación de estándares y directrices puede tener un efecto positivo en todos los proyectos realizados en una empresa cuando se implementan en toda la organización.

La identificación de un riesgo es algo positivo.-Para entender correctamente y en toda su amplitud qué es la administración de riesgos efectiva es preciso comprender los riesgos a los que se enfrenta el equipo del proyecto. Cuando la diversidad de los retos y la magnitud de las pérdidas potenciales son muy evidentes, las actividades relacionadas con la solución de riesgos pueden minar la moral de los miembros del equipo. Algunos de ellos pueden incluso tener la impresión que la identificación de riesgos sólo pone más trabas a la consecución final del proyecto. Sin embargo, actúa desde la perspectiva que el proceso de identificación de riesgos permite al equipo administrar los riesgos de forma más eficaz porque los pone al descubierto y, de esta manera, las posibilidades de éxito del equipo aumentan. Expresando de forma abierta sus opiniones acerca de los riesgos, los integrantes del equipo pueden centrarse en su trabajo. Para ello es muy importante clarificar las funciones, las responsabilidades y los planes para las actividades preventivas y las medidas correctivas ante los problemas.

El equipo, en especial sus líderes, debe considerar la identificación de un riesgo como algo positivo para que los integrantes aporten toda la información posible acerca del riesgo con el que se enfrentan. Cuando los riesgos se perciben como algo negativo, los integrantes de un equipo se sienten reacios a informar sobre ellos. El proceso de identificar los riesgos debe estar rodeado por un ambiente en el que las personas sientan la libertad de expresar puntos de vista especulativos o controvertidos. Son muchos los ejemplos de situaciones negativas provocadas por la identificación de riesgos. Por ejemplo, en algunos proyectos, el mencionar los riesgos nuevos se toma como una queja. En ciertas situaciones, una persona que habla de los riesgos recibe el calificativo de conflictiva, y las reacciones se concentran en la persona, antes que en los riesgos. Bajo estas circunstancias, los miembros de un equipo tienen reservas para comunicar sus opiniones con libertad. Seleccionan y suavizan la información de riesgos que deciden compartir para que no resulte demasiado negativa en relación con las expectativas de los demás integrantes. Los equipos que crean un entorno de administración de riesgos positivo felicitando, por ejemplo, a los miembros que sacan los riesgos a la luz, tienen más posibilidades de identificar y solucionar los riesgos antes que los equipos que trabajan en un ambiente negativo.

Para maximizar la parte positiva de los proyectos, el equipo debe estar ansioso por aceptar riesgos. Esto implica ver los riesgos y la incertidumbre como la única forma de crear la oportunidad adecuada que el equipo está esperando para conseguir los objetivos.

Valoración continua.-Muchos profesionales en tecnología de la información (TI) poseen un concepto erróneo de la administración de riesgos y, en el mejor de los casos, la consideran una actividad necesaria pero aburrida que se debe efectuar al comienzo de un proyecto o en los preliminares de un nuevo proceso.

Los cambios continuos en el proyecto y en el entorno operativo obligan a los equipos a realizar valoraciones frecuentes del estado de los riesgos existentes y a valorar o actualizar de nuevo los planes para prevenir o actuar ante los problemas asociados a estos riesgos. Los equipos de proyectos también deben buscar constantemente la posible aparición de nuevos riesgos. Las actividades de administración de riesgos

deben integrarse en el ciclo de vida general del proyecto proporcionando la actualización de los planes y actividades del control de riesgo apropiadas sin llegar a crear una infraestructura de informes y seguimiento separada.

Mantener una comunicación abierta.-Es importante tener presente que en muchas ocasiones los integrantes de un equipo conocen los riesgos, pero no los comunican en la forma adecuada. Por lo general, es fácil informar de los riesgos hacia abajo en la cadena de mando, pero es difícil hacerlo en sentido contrario. En todos los niveles, las personas pretenden conocer los riesgos de los niveles inferiores, pero muchas veces no los comunican abiertamente a quienes están a un nivel más alto. El flujo de información restringido relacionado con los riesgos es un factor que puede aumentar la aparición de riesgos porque las decisiones acerca de estos riesgos deben tomarse con menos información. En la jerarquía de la organización, los responsables deben ser los primeros en mostrarse abiertos y comunicativos en lo relacionado con los riesgos y asegurarse de que todo el mundo comprende perfectamente los riesgos y los planes de riesgos.

Primero especificar y luego administrar.-El punto de unión entre la administración de riesgos y la toma de decisiones es la incertidumbre. Las definiciones genéricas de un riesgo no hacen desaparecer la incertidumbre y dan lugar a distintas interpretaciones del riesgo. Las definiciones que no dejan lugar a dudas permiten a los equipos:

Defiende que el planeamiento de la administración de riesgos debe enfocarse con especial atención a la información específica para minimizar los errores de ejecución en el plan de riesgos que pueden inutilizar los esfuerzos preventivos o interferir en los esfuerzos de recuperación y corrección.

Las situaciones no deben juzgarse sólo por el número de riesgos.-A pesar de que los miembros del equipo y los accionistas suelen percibir los elementos de riesgo como algo negativo, los proyectos o los procesos operativos nunca deben juzgarse por el número de riesgos detectados. A fin de cuentas, un riesgo es sólo una posibilidad, no la certeza de una pérdida ni un resultado por debajo de lo esperado. El proceso de administración de riesgos de MSF recomienda el uso de una identificación de riesgos y un proceso de análisis estructurados para proporcionar a los responsables de la toma de decisiones no sólo la información de la existencia de riesgos sino también la importancia de dichos riesgos.

Planeamiento de la administración de riesgos.-Durante la fase de planeamiento preliminar del modelo de proceso del equipo debe desarrollar y documentar un plan para implementar el proceso de administración de riesgos en el contexto del proyecto. Algunas cuestiones que deben solucionarse con este plan son las siguientes:

· ¿Cuáles son las presunciones y las restricciones para la administración de riesgos?

· ¿Cuáles son las actividades, las funciones, las responsabilidades y los productos finales en cada paso?

· ¿Cómo se relaciona la administración de riesgos en el proyecto con los esfuerzos empresariales?

· ¿Cómo se integrarán las actividades de control de riesgos en el plan general del proyecto?

· ¿Qué actividades realizarán los miembros del equipo para administrar los riesgos?

· ¿Cómo se comunicará el estado entre el equipo y los directivos del proyecto?

· ¿Qué tipo de infraestructura se empleará (bases de datos, herramientas, depósitos) para permitir el proceso de administración de riesgos?

· ¿Cuáles son las fechas críticas del planeamiento para implementar la administración de riesgos?

Las actividades para el planeamiento de la administración de riesgos no deben considerarse como un proceso separado de las actividades de planeamiento del proyecto, de igual forma que las tareas de administración de riesgos no deben considerarse como un proceso adicional de las tareas que los integrantes del equipo realizan para completar un proyecto. Puesto que los riesgos son inherentes desde la primera hasta la última fase de todos los proyectos, los recursos deben asignarse y planearse para administrar los riesgos de forma activa. El planeamiento de la administración de riesgos que se lleva a cabo durante la fase preliminar del modelo de proceso MSF,⁸ y el plan de riesgos que documenta dichos planes, debe aportar elementos de acción definidos para determinados miembros del equipo dentro de la estructura de distribución de trabajo. Estos elementos de acción deben constar en el plan del proyecto y en el planeamiento del proyecto principal.

El (los) edificio (s) especificando (s) en la carátula de esta póliza incluyendo las instalaciones para los servicios de agua saneamiento alumbrado y demás aditamentos fijos quedan cubiertos contra los riesgos contratados, sin exceder de la suma asegurada contratada para esta sección.

Esta sección cubre maquinaria con sus instalaciones, herramientas, refacciones, accesorios y equipo mecánico en general del negocio asegurado, mobiliario, equipo, materias primas, productos en proceso de elaboración y adaptaciones hechas al local o al edificio tomado en arrendamiento por el asegurado. Todo mientras se encuentre dentro de la ubicación señalada en la carátula de esta Póliza, contra pérdida o daños causados por los riesgos contratados bajo esta sección.

b) Maquinas, aparatos o accesorios que se empleen para producir, transformar o utilizar corrientes eléctricas, cuando dichos daños sean causados por corrientes normales o sobrecorrientes en el sistema, cualquiera que sea la causa (interna o externa).

Los bienes amparados; por la póliza también quedan cubiertos por las mismas cantidades establecidas contra las pérdidas o daños materiales causados directamente por:

b) Huelgas, alborotos populares, conmoción civil, vandalismo y daños por actos de personas mal intencionadas.

e) Vehículos o naves aéreas propiedad del asegurado o a su servicio o propiedad o al servicio de inquilinos.

g) Roturas o filtraciones accidentales de tuberías o sistemas de abastecimiento de agua o vapor que se localicen dentro de los limites de los predios mencionados en la carátula de la póliza, con excepción de aguas subterráneas o freáticas que ocasionen filtraciones a través de la cimentación de los pisos o de los muros o bien fracturas de dicha cimentación o de muros así mismo no quedan cubiertos obstrucciones insuficiencias, deficiencias, roturas o cualquier otra causa de los sistemas de desagüe o por falta de dicho desagüe

h) Descargas accidentales o derrame de agua o de vapor de agua provenientes de equipos o aparatos industriales o domésticos, comprendiendo sistemas de refrigeración acondicionamiento de aire o calefacción.

Con límite en la suma asegurada contratada los bienes materiales del seguro quedan cubiertos contra pérdidas o daños físicos directos ocasionados por:

Huracán, Vientos tempestuosos, Granizo, Helada, Nevada, Marejada, Inundación, Inundación por lluvia, Avalanchas de lodo y Golpe de Mar.

Deslizamiento de lodo provocado por inundaciones o lluvias según se definen en la póliza.

Precipitación helada que cae con fuerza en forma de granos de hielo. Bajo este concepto además se cubrirán los daños causados por la obstrucción en las bajas de aguas pluviales.

Fenómeno climático consistente en el descenso inesperado de la temperatura ambiental a niveles inferiores al punto de congelación del agua en el lugar de ocurrencia.

Flujo de agua y aire de gran magnitud moviéndose en trayectoria circulares alrededor de un centro de baja presión sobre la superficie marina o terrestre con velocidad periférica de vientos igual o mayor a 118 kilómetros por hora que haya sido identificado como tal por los organismos oficialmente autorizados para ese propósito.

El cubrimiento temporal accidental del suelo por agua a consecuencia de desviación desbordamiento o rotura de los muros de contención de ríos, canales, lagos, presas, estanques y demás depósitos o corrientes de agua a cielo abierto naturales o artificiales.

La inusual y rápida acumulación o desplazamiento de agua originados por lluvias extraordinarias que por lo menos alcance el 85% del máximo histórico de la zona de ocurrencia en los últimos diez años, medido en la estación meteorológica más cercana.

Alteración del mar que se manifiesta con una sobre elevación de su nivel debida a una returbación meteorológica que combina una disminución de la presión atmosférica y una fuerza cortante sobre la superficie del mar producida por los vientos.

Agitación violenta de las aguas del mar a consecuencias de sacudidas del fondo, que se propaga hasta las costas dando lugar a inundaciones.

Vientos que alcanzan por lo menos la categoría de depresión tropical según la escala Beaufort o superior a 50 kilómetros por hora.

a) Cualquiera de los bienes excluidos que pueden ser cubiertos mediante convenio expreso, cuando no se haya contratado expresamente su cobertura.

g) Diques, espigones, depósitos naturales, canales, pozos, túneles, puentes y equipos e instalaciones flotantes.

j) Cualquier tipo de bien construido o que se encuentre total o parcialmente sobre o bajo agua.

m) Edificios terminados que por la naturaleza de su ocupación carezca total o parcialmente de puertas, ventanas o muros macizos completos, cuando dichos edificios no hayan sido diseñados y construidos para soportar estas circunstancias. Esta exclusión aplica también a los contenidos de estos edificios.

5) Por falta de puertas, ventanas o muros o deficiencias constructivas de los mismos.

b) Daños por mojaduras, vientos o lluvia al interior de los edificios o a sus contenidos a menos que los edificios sean destruidos o dañados en sus techos, muros, puertas o ventanas exteriores por la acción directa de los vientos, o del agua o del granizo o por la acumulación de este que causen aberturas permanentes o grietas a través de las cuales se haya introducido el agua o viento.

c) Por corrosión, herrumbre, erosión, moho, plagas de toda especie y cualquier otro deterioro paulatino a consecuencia de las condiciones ambientales y naturales.

d) Daños o pérdidas preexistentes al inicio de vigencia de este seguro, que hayan sido o no del conocimiento del asegurado.

e) Pérdidas o daños de cualquier tipo ocasionados por deficiencias en la construcción o en su diseño o por falta de mantenimiento de los bienes materia del seguro.

f) Retroceso de agua en alcantarillado, falta o insuficiencia de drenaje, en los predios del asegurado.

h) Daños o perjuicios causados por contaminación a menos que los bienes cubiertos sufran daños materiales directos causados por los riesgos amparados. Causando contaminación a los bienes cubiertos. No se ampara tampoco los perjuicios o gastos ocasionados por la limpieza o descontaminación del medio ambiente (tierra, subsuelo, aire o aguas)

1) Edificios o bienes materia del seguro ubicados en las cercanías o a las orillas del mar que no se encuentren protegidos por muros de contención cimentados con estructura de concreto armado o protegidas por escolleras de tetrápodos de concreto armado.

3) Muros de contención hechos con materiales distintos a concreto armado y en general cualquier edificación que no este sustentada sobre cimentación de concreto armado o que carezca de cimentación.

4) Bienes que se localicen en sótanos o semisótanos o recintos que se encuentren parcial o totalmente bajo el nivel natural del terreno.

b) Para la cobertura de inundación, inundación por lluvia y avalancha de lodo.

1) Pérdidas por inundaciones que se confíen a los inmuebles donde se encuentran los bienes materiales del seguro, a menos que la inundación se extienda más allá de un radio de 500 metros del inmueble del asegurado.

2) Bienes ubicados en zonas consideradas por las autoridades competentes como de alto riesgo de inundación o de avalanchas de lodo, en asentamientos irregulares y los localizados en fondo de cañadas o de depresiones topográficas.

3) Bienes muebles o inmuebles en sótanos o semisótanos o recintos que se encuentren parcial o totalmente bajo el nivel del terreno.

4) Contaminación directa por agua de lluvia a menos que haya ocurrido un daño físico a las instalaciones aseguradas.

Los bienes amparados por la póliza quedaran cubiertos por las mismas cantidades, contra pérdidas por daños materiales causados directamente por derrame accidental de:

b) Tanques y tubería de agua de hidrantes, extinguidores y cualquier otro equipo que forme parte de las instalaciones de protecciones contra incendio.

El asegurado se obliga a conservar en perfecto estado de mantenimiento todas las instalaciones y equipo de protecciones contra incendio y dar aviso en caso de cualquier modificación ya sea en el propio sistema de protecciones contra incendio o en el riesgo en general.

a) Pérdidas o daños que resulten de protecciones contra incendio en proceso de instalación, reparación, de instalaciones nuevas o reparadas hasta que las mismas

b) hayan sido probadas debidamente por el responsable de su instalación o reparación y que todos los defectos encontrados hayan sido subsanados.

c) Pérdidas o daños provenientes de tanques y tuberías destinadas exclusivamente a otros usos que no sean el de protecciones contra incendio.

d) Pérdidas o daños causados por instalaciones subterráneas que se encuentren fuera de las propiedades aseguradas y que formen parte del sistema de suministro publico de agua o bien causadas por obstrucciones o deficiencias de drenaje.

e) Pérdidas o daños causados por derrame de las instalaciones contra incendio debido a desgastes por uso o deterioro.

Los bienes amparados por la póliza a la cual se adhiere esta cobertura quedan también cubiertos contra daños materiales directos causados por Terremoto y/o por Erupción Volcánica.

Si los bienes mencionados o parte de ellos fueren destruidos o dañados dentro de la vigencia del seguro consignada en la póliza la compañía conviene en indemnizar al asegurado el importe de los daños sufridos de conformidad con las cláusulas de “Deducible” “Proporción Indemnizable” y “Coaseguro” de la presente cobertura y demás relativas sin incluir el valor de mejoras (exigidas o no por autoridades) para dar mayor solidez al edificio o edificios afectados para otros fines en exceso de aquellas reparaciones necesarias para reponer los bienes al mismo estado en que se encontraban al momento del siniestro.

Los daños amparados por esta cobertura que sean ocasionados por algún Terremoto y/o Erupción Volcánica darán origen a una reclamación separada por cada uno de esos fenómenos pero si varios de estos ocurren dentro de cualquier periodo de 72 horas consecutivas durante la vigencia de aquel se tendrá como un solo siniestro y los daños que causen deberán ser comprendidos en una sola reclamación.

Bienes y Riesgos Excluidos que pueden ser Cubiertos Mediante Convenio Expreso.

a) A cimientos, albercas, bardas, patios exteriores, escaleras exteriores y cualquier otra construcción separada del edificio o edificios que expresamente estén asegurados por la póliza a la cual se agrega esta cobertura.

b) A muros de contención debajo del nivel del piso más bajo a muros de contención independientes.

c) A cualquier clase de frescos o murales que como motivo de decoración o de ornamentación estén pintados en o formen parte del edificio o edificios o construcciones aseguradas.

d) Perdidas consecuenciales. Entendiéndose por esta las pérdidas de cualquier ganancia, utilidad, provecho u otra pérdida consecuencial similar así como gastos fijos y salarios resultantes de la paralización o entorpecimiento de las operaciones del negocio con motivo de la realización de los riesgos de Terremoto y/o Erupción Volcánica.

Los bienes amparados bajo esta póliza quedan cubiertos por las mismas cantidades establecidas contra las pérdidas o daños materiales ocasionados por combustión espontánea.

Se entenderá por combustión espontánea aquella que no se origina por la intervención de un foco calorífico externo que lo inicie sino por procesos de oxidación de orden químico y bioquímica produciéndose residuos sólidos carbonosos y pueden ocasionar fuego cuando hay suficiente provisión de oxigeno.

En ningún caso será responsable por los daños o perdidas resultantes por la naturaleza perecedera de los bienes asegurados o vicio propio cuyo resultado final no sea la combustión espontánea que se manifiesta por la presencia de brasas y/o de materiales carbonizados exteriormente que finalmente genere o puedan generar un incendio.

Así mismo quedan excluidos de esta cobertura los bienes que no estén sujetos a este riesgo y los que se encuentren almacenados al aire libre.

En caso de siniestro indemnizable bajo esta póliza, la misma se extiende a cubrir los gastos que sean necesarios erogar para remover los escombros de los bienes afectados como son desmontaje, demolición, limpieza o acarreos y los necesarios tengan que llevarse a cabo para que los bienes queden en condiciones de reparación o reconstrucción.

La responsabilidad máxima para esta cobertura será la establecida en la carátula de la póliza, la cual es independiente de la suma asegurada para cubrir los bienes muebles o inmuebles.

Esta cobertura queda sujeta alas condiciones generales aplicables a todas las secciones y a las coberturas contratadas en las secciones I y II por lo tanto en caso de pérdida deberá dar aviso y sujetarse a lo mencionado para este efecto asimismo la cláusula 4ª “Proporción Indemnizable” de las condiciones generales aplicables a todas las secciones, queda sin efecto alguno en cuanto a esta cobertura ya que la compañía se obliga a indemnizar al asegurado hasta el limite máximo contratado previa comprobación de los gastos erogados por el asegurado.

a) Cuando la remoción de escombros sea a consecuencia de que los bienes asegurados hayan sido dañados por riesgos diferentes a los contratados en las secciones I y II

b) Cuando sea por orden de autoridad o decisión del asegurado sin que los bienes asegurados hayan sido afectados por alguno de los riesgos cubiertos en la póliza.

c) Cuando el daño se realice por alguno de los riesgos excluidos citados en las condiciones generales aplicables a todas las secciones y de los endosos anexos a la misma.

Con sujeción a las condiciones generales y a las especiales de la póliza, así como a las especiales de esta cobertura teniendo prelación estas últimas sobre las dos anteriores en cuando se opongan la compañía conviene en caso de perdida amparada por la póliza citada en indemnizar al asegurado hasta la suma asegurada de los bienes sujetos a esta cláusula que deberá ser igual al valor de reposición como mas adelante se establece.

En pérdidas parciales, tratándose de maquinaria que conste de varias partes, la indemnización quedara limitada a la proporción que guarde la parte de la misma que haya sufrido el daño en relación al valor total de reposición del bien.

El termino valor de reposición significa la suma que se requiere para la construcción, reconstrucción, adquisición, instalación y/o reparación en caso de bienes muebles o inmuebles de igual clase calidad tamaño y/o capacidad de producción que los bienes asegurados, sin considerar reducción alguna por depreciación física, pero incluyendo el costo de fletes, derechos aduanales y gastos de montaje si los hubiera.

Es conveniente que el asegurado realice una valuación profesional para solicitar la suma asegurada realice una valuación profesional para solicitar la suma asegurada adecuada a sus necesidades de protección.

Si el asegurado falta a los deberes consignados en esta cláusula y esto influye en la realización de un siniestro cesaran de pleno derecho las obligaciones de la compañía con relación al bien o bienes afectados.

El asegurado revisara y en su caso reacondicionara completamente las máquinas y equipos en los intervalos de tiempo señalados por los fabricantes o como mínimo los indicados en la tabla de (periodos de mantenimientos recomendados)

Siempre que se realice una revisión o reacondicionamiento el asegurado proporcionara a la compañía una copia del informe de la revisión y/o reacondicionamiento efectuado.

Maquinaria, calderas y recipientes sujetos a presión con o sin fogón incluyendo las tuberías a presión mientras se encuentren en operación y se utilicen con fines de transformación, producción y/o de servicios que sean de su propiedad y/o que se encuentren bajo su custodia o responsabilidad con excepción de lo establecido en “Bienes no Asegurados”

Este seguro cubre los bienes amparados contra daños, accidentes, súbitos y no previstos, ocasionados por cualquier causa derivada de su propia operación con excepción de las exclusiones descritas en “Riesgos Excluidos” de estas sección así como las mencionadas en la cláusula la riesgos excluidos de las condiciones generales aplicables a todas las secciones.

Esta sección se extiende a cubrir mediante convenio expreso y la obligación del pago de prima adicional correspondiente:

a) El tiempo extra y envíos por expreso en que incurra el asegurado para acelerar los trabajos de reparación por consecuencia de un riesgo cubierto en esta sección excluyendo el flete aéreo. Esta cobertura está limitada al 30% del monto del siniestro del daño directo.

b) El Flete aéreo que sea necesario para acelerar los trabajos de reparación por consecuencia de un riesgo cubierto en esta sección. Esta cobertura esta limitada al 1% de la suma asegurada total de esta sección.

c) El periodo de inactividad en que incurra las maquinas y equipos por trabajo de reparación, limpieza, revisión reacondicionamiento, mantenimiento o bien cuando sean desmontadas, trasladadas y vueltas a montar y probar dentro del mismo predio indicando en la cedula y especificación de la póliza.

Esta sección se extiende a cubrir mediante la designación de suma asegurada y la obligación del pago de la prima adicional:

a) Los daños a otras propiedades del asegurado (D.O.P.A) causados por la explosión en motores de combustión o por desprendimiento de metales por la fuerza centrifuga excluyendo maquinas que hubieran podido asegurarse bajo esta sección así como los daños por incendio.

b) Contenidos de calderas, tanques y recipientes por derrame a consecuencia de cualquier riesgo cubierto en esta sección siempre y cuando se cuente con los reportes que demuestren la existencia de tales contenidos.

a) Maquinas y equipos clasificados como de contratista o electrónicos. Se considera equipo de contratista a todas aquellas maquinas pesadas que utiliza para obras civiles o para mover grandes cargas, tales como, pero limitados a Tractores, cargadores frontales y moto conformadores. Se considera equipos electrónicos aquellos en los que el valor de la parte electrónica (parte que con la alimentación de la red eléctrica o de baterías, realiza funciones complejas a través de circuitos electrónicos, tales como medición, manejo de datos y no la simple transformación) que no represente mas 50% del valor total

La compañía no se hará responsable, por cualquiera que sea la causa por pérdidas o daños motivados por todos los riesgos nombrados en las condiciones generales.

Máquinas, aparatos y equipos para la informática, medicina, oficinas, fotocomposición, señalamiento de tráfico, medición, regulación, control, telecomunicación, emisoras, receptoras, investigación, análisis, transmisión artes gráficas etc. Alimentados por la red eléctrica normal o de baterías y que realicen funciones complejas, que sean de su propiedad y/o se encuentren bajo su custodia o responsabilidad con excepción de lo establecido en “Bienes no Asegurables” de las condiciones particulares de esta sección.

Los bienes se amparan en esta cobertura y se mencionan en la especificación que se agrega y forma parte de la presente sección quedan amparados contra daños o pérdidas materiales que sufran en forma súbita e imprevista que hagan necesaria su reparación o reemplazo a fin de dejarlos en condiciones similares a las existentes inmediatamente antes de ocurrido el siniestro a consecuencia de los riesgos que enseguida se citan y únicamente dentro del predio consignado en la carátula de la póliza una vez terminadas las pruebas de operación revisión, mantenimiento o inactivos con excepción de las exclusiones descritas en “Riesgos Excluidos” de las condiciones particulares de esta sección así como las mencionadas en las condiciones generales aplicables a todas las secciones entre los principales daños que se amparan están los ocasionados por:

a) Incendio, impacto directo de rayo, implosión, explosión, extinción de incendio.

b) Humo, hollín, gases, líquidos o polvos corrosivos, acción del agua o humedad que no provengan de las condiciones atmosféricas comunes en la región.

c) Corto circuito, arco voltaico, perturbaciones por campos magnéticos, sobre tensiones causadas por rayo, tostadura de aislamiento.

e) Errores de manejo, descuido, negligencia, impericia o mala intención del personal del asegurado.

g) Pérdida o daños causados por robo con violencia, tentativa de tal robo y/o asalto. Se entiende por robo con violencia el perpetrado por cualquier persona o personas que haciendo uso de violencia del exterior al interior del local en que se encuentran los bienes asegurados, dejen señales visibles de la violencia en el lugar por donde se penetró

h) Hundimiento del terreno, deslizamiento de tierra, caída de rocas, aludes que no sean por terremoto o erupción volcánica, granizo y helada.

a) Partes desgastables, tales como bulbos, válvulas, tubos, bandas, fusibles, sellos, cintas, muelles, resortes, cadenas, herramientas, recambiables, rodillos grabados, objetos de vidrio, porcelana o cerámica; sin embargo si quedan cubiertos, cuando los daños sufridos sean a consecuencia de un riesgo cubierto.

b) Lubricantes, combustibles, agentes químicos, a excepción del mercurio utilizado en rectificadores de corriente y los aisladores de cerámica que si queden cubiertos

c) en la presente póliza a menos que los daños sufridos sean consecuencia de un riesgo cubierto.

d) Pérdidas o daños ocurridos a equipos que operen bajo tierra, en agua, en aire, naves aéreas o espaciales.

f) Maquinas, aparatos y/o equipos cuyo valor de la parte mecánica sea superior al 50% con respecto a la electrónica.

Bajo esta sección quedaran cubiertos los bienes asegurados contra los daños causados por:

a) La rotura, súbita y violenta de cualquier parte de la caldera o recipiente causada por presión de vapor, agua u otro líquido, dentro de las mismas.

b) La explosión súbita y violenta, de gas proveniente del combustible no quemado dentro del horno de la caldera o recipiente o de los conductos de gas que van desde el horno hasta su descarga en la chimenea y siempre que se éste utilizando el combustible mencionado en la especificación.

c) La deformación súbita y violenta de cualquier parte de la caldera o recipiente provocada por presión o vacío del agua, vapor u otro fluido, dentro de la misma y que inmediatamente evite o haga inseguro su uso.

d) El agrietamiento de cualquier parte de fierro, cobre, bronce, o cualquier otro material fundido en caldera de baja presión (hasta 1.05 Kg./cm. en vapor y 2.10 kg./cm. en agua), siempre que tal agrietamiento permita la fuga del fluido contenido.

e) La quemadura por insuficiencia de agua vapor u otro fluido, dentro de la caldera o recipiente y que inmediatamente evite o haga inseguro su uso.

La compañía no será responsable, cualquiera que sea la causa por perdida o daños como consecuencia de.

a) Actos dolosos o culpa grave directamente atribuibles al seguro o a cualquier persona que actúe a nombre del mismo en la dirección de la empresa o a la persona responsable de la dirección técnica.

b) Defectos existentes en los equipos asegurados al iniciar la vigencia de este seguro.

c) Incendio ya sea que ocurra antes, al momento o después de la realización de alguno de los riesgos cubiertos.

e) Actividades u operaciones de la guerra declarada o no hostilidades, invasión de enemigo extranjero, guerra intestina, revolución, rebelión, insurrección, suspensión de garantías, conspiración, usurpación de poder, confiscación, requisición, destrucción de los bienes por orden de cualquier gobierno de jure o de facto y de cualquier autoridad legalmente reconocida con motivo de sus funciones, disturbios políticos y sabotaje de carácter político, realizado con explosivos.

f) Huelgas, alborotos populares, conmoción civil, vandalismo y daños por actos de personas mal intencionadas.

g) Fenómenos de la naturaleza, tales como: terremoto temblor, erupción volcánica, huracán, ciclón, tempestad, vientos, heladas, granizos, inundación, desbordamientos y alzas de nivel de aguas, enfangamiento, hundimiento y desprendimiento de tierra o de roca.

h) Rotura, desgaste o deterioro paulatino, como consecuencia del uso o de cavitaciones, erosiones, corrosiones, herrumbre o incrustaciones.

i) Fugas o deformaciones graduales, evoluciones de ampollas u otras imperfecciones del material de que estén construidos los equipos asegurados.

j) Cambios estructurales o de diseño, ampliaciones, reducciones, cambios en sus equipos auxiliares de operación o uso de combustible diferente de consignado en las especificaciones que se anexa en esta póliza a menos que el asegurado haya dado aviso a la compañía, por escrito con diez días de anticipación y esta haya expresado cu conformidad al respecto también por escrito.

k) Reparaciones efectuadas a los equipos en forma provisional, salvo las que formen parte de la reparación definitiva.

l) Someter normalmente los equipos a presión superior a la máxima autorizada en la especificación anexa a esta póliza, o sujetarlos a cualquier clase de pruebas no acordes con la operación normal de dichos equipos.

m) Uso de la energía atómica o fuerza radiactiva, cualquiera que sea su procedencia, reacción, radiación nuclear o contaminación radioactiva, ya sea controlada o no sin importar que los daños materiales que ocasionen sean próximos o remotos ni que los sufran o causen, directa o directamente, los bienes asegurados.

n) Caída de chimeneas que no estén soportadas directamente por la estructura de las calderas.

o) Daños a recubrimientos que no sean causados por los riesgos cubiertos en esta póliza.

p) Daños por el derrame o fuga de los contenidos de las calderas o recipientes sobre otra propiedad del asegurado o de terceros.

Esta sección cubre los cristales mientras estén debidamente instalados en el inmueble descrito en la carátula de esta póliza así como a lunas cubiertas fijas, vitrinas y espejos debidamente colocados.

Esta sección cubre las pérdidas o daños materiales de los cristales asegurados su instalación y remoción causadas por rotura accidental súbita e imprevista o por actos vandálicos.

Este seguro no cubre las pérdidas o daños materiales a cristales con espesor menor 4mm.

a) Daños a cristales de cualquier espesor por raspaduras, ralladuras u otros defectos superficiales.

CONDICIONES GENERALES PÓLIZA DE SEGURO PARA EQUIPO DE CONTRATISTA Y MAQUINARIA PESADA MÓVIL.

Esta póliza cubre las pérdidas o daños materiales causados a los bienes exclusivamente por los siguientes riesgos.

g) Hundimiento o rotura de alcantarillas, puentes para vehículos, muelles o plataformas de carga.

h) Colisión con objetos en movimiento o estacionarios, volcadura, caída y enfangamiento.

i) Incendio, rayo y explosión, colisión, descarrilamiento o volcadura, del medio de transporte terrestre en que los bienes asegurados fueren trasportados, incluyendo caída de aviones, hundimiento o rotura de puentes, así como las maniobras de cargas y descargas.

j) Incendio, rayo y explosión, varada, hundimiento o colisión de la embarcación de transbordo fluvial de servicio regular en que los bienes asegurados fueren trasportados, incluyendo las caídas y colisiones durante las maniobras de carga, comprendiendo la contribución por avería gruesa o por cargos de salvamento que será pagada según las disposiciones del código de comercio mexicano y de la ley de navegación y comercio marítimo.

k) Robo total de cada unidad así como las perdidas o daños materiales que sufran a consecuencia de dicho robo.

Riesgos no amparados por el contrato que peden ser cubiertos mediante convenio expreso, con el pago de la prima correspondiente.

a) Los daños o perdidas materiales causados directamente por actos de huelguistas o personas que tomen parte en paros, disturbios de carácter obrero, motines o alborotos populares, sabotaje o actos de personal mal intencionadas durante la realización de tales actos o bien ocasionados por las medidas de represión de los mismos, tomadas por las autoridades legalmente reconocidas como motivo de sus funciones.

b) Con sujeción a lo estipulado en especificaciones de riesgos cubiertos este seguro cubre las perdidas o daños materiales ocasionados a los bienes asegurados por encontrarse en operación bajo tierra.

c) Gastos extraordinarios erogan con motivo de siniestro indemnizable para acelerar la reparación de los bienes asegurados por concepto de horas extras de trabajo nocturno o en días festivos y flete expreso, con un máximo del 30% del importe de la indemnización comprendida en la suma asegurada que resulte a favor del asegurado.

d) Contrato toda perdida o daño físico ocurrido a los bienes asegurados por causa externas con exclusión de los riesgos consignados en los incisos b) y c) de esta cláusula y en la cláusula de las condiciones generales. No se considera cusa externa un error de operación, mantenimiento o instalación que solo produzca avería mecánica o eléctrica interna.

a) Pérdidas o daños causados por exceder la capacidad de carga de los vehículos terrestres o embarcaciones fluviales en que se trasporten los bienes asegurados cuando sea el asegurado quien realice el transporte y/o por utilizar vehiculo o embarcación que no fueren los adecuados para transportar los bienes asegurados.

b) Pérdida o daño ocasionado por sobrecarga o tracción que exceda a la capacidad autorizada por el fabricante para cualquier operación transporte o levantamiento de carga.

c) Pérdida o daño causado a los bienes asegurados cuando sean utilizados en trabajos para los cuales no fueron construidos.

d) Daños o pérdidas existentes al momento de contratar el presente seguro, aun cuando no fueren conocidos por el asegurado o por sus representantes.

e) Pérdidas que se produzcan a consecuencia de actos de tal gobierno o autoridad legalmente reconocida con motivo de sus funciones, dirigidas a reprimir, evitar o disminuir los efectos de los susodichos hechos o actividades.

f) Pérdidas o daños causados por cuales quiera de los riesgos aquí asegurados si tal pérdida o daño fuere ocasionada por cualquiera de los siguientes acontecimientos. Guerras, invasión, actos de enemigo extranjero, hostilidades insurrección, rebelión revolución, poder usurpado, golpe de estado.

g) Pérdida o daño causado por el uso de cualquier arma de guerra que emplee fisión o fusión atómica o fuerza radiactiva, ya sea en tiempo de paz o guerra, reacciones nucleares,